Trang chủ » Tài chính ngân hàng » Vay tín chấp » TOP những ngân hàng có lãi suất vay tín chấp thấp

TOP những ngân hàng có lãi suất vay tín chấp thấp

Hiện nay có rất nhiều hình thức vay vốn tại ngân hàng cho mọi người có thể lựa chọn. Một trong số đó, phổ biến nhất có lẽ phải kể đến vay tín chấp. Có rất nhiều những vấn đề mà khách hàng quan tâm khi sử dụng hình thức vay tín chấp.

Đặc biệt là việc tìm kiếm những ngân hàng có lãi suất vay tín chấp thấp tại Việt Nam. Một loại những cái tên nổi tiếng sau đây sẽ giúp bạn có được sự lựa chọn ưng ý nhất. 

1. Khái niệm vay tín chấp là gì?

Có lẽ khái niệm này còn khá là xa lạ với nhiều người tại Việt Nam. Mặc dù vậy, nhưng hình thức vay vốn này dường như đã trở nên phổ biến hơn tại các thành phố lớn trên cả nước. Vậy, vay tín chấp có nghĩa là gì?

vay-tin-chap-ngan-hang-hinh-thuc-vay-von-moi
Ảnh 1: Vay tín chấp ngân hàng – hình thức vay vốn mới

Vay tín chấp được biết đến là một hình thức vay vốn không cần thế chấp tài sản và cũng không cần đến các điều kiện hay yêu cầu bảo lãnh.

Ngân hàng sẽ đánh giá mức độ uy tín của cá nhân khách hàng hoặc công ty/ doanh nghiệp mà cá nhân đó đang theo làm và dựa vào đó để quyết định có nên cho vay hay không. 

Các khoản vay tín chấp thường sẽ dao động trong khoảng từ 10 triệu đến 500 triệu tùy thuộc vào độ uy tín của cá nhân. Thời gian vay sẽ giới hạn từ 6 đến 60 tháng phụ thuộc vào khoản lương của từng cá nhân và khoản vay mà người đó nhận được.

Nếu lương cá nhân nhận được càng cao thì khoản vay cũng sẽ nhiều hơn. Hiện tại, các ngân hàng đang có 2 hình thức vay tín chấp cụ thể như sau:

  • Vay theo hình thức lương chuyển khoản: Đây là hình thức vay dựa trên mức lương nhận được hàng tháng của người vay tiền. Đây là một hình thức khá phổ biến ở nhiều ngân hàng hiện nay. 
  • Vay tín chấp theo lương tiền mặt: Dựa trên mức thu nhập thực tế của cá nhân hàng tháng để ngân hàng định mức khoản vay cho cá nhân đó. Hình thức cho vay này hiện còn khá ít và chỉ có một số ngân hàng triển khai. 

2. Lãi suất vay tín chấp 

Hiện tại, mức lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng sẽ không giống nhau. Lãi suất vay tín chấp ngân hàng sẽ dựa trên khá nhiều các yếu tố hoàn cảnh của cá nhân người vay.

Cụ thể như: khoản thu nhập hàng tháng của người vay, sổ hộ khẩu, khoản vay cùng với thời hạn vay, …

muc-lai-suat-vay-tin-chap-thap
Ảnh 2: Mức lãi suất vay tín chấp thấp

Đặc biệt phổ biến ở trong các khoản vay tiêu dùng, bảng sao kê lương hàng tháng của bạn chính là yếu tố ảnh hưởng và quyết định đến khoản vay của bạn. Đó cũng là lý do vì sao, các khoản vay tín chấp thường có thủ tục tương đối đơn giản. 

Với khách hàng khi đi vay chỉ cần có giấy tờ chứng minh được thu nhập ổn định của mình. Thông thường, với các khoản vay thời gian vay tín chấp sẽ rơi vào tầm từ 12 đến 48 tháng với mức lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng trung bình khoảng 15%. 

3. Lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào thấp nhất?

Như đã nói, tại các thành phố lớn thì hình thức cho vay tín chấp (vay tiêu dùng) dường như rất phổ biến. Hầu như ngân hàng nào cũng đang triển khai hình thức cho vay này để có thêm được nhiều khách hàng hơn. Tuy nhiên, đâu là TOP những ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất?

3.1. Ngân hàng đầu tư và phát triển BIDV

Ngân hàng BIDV là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp mà bạn nên biết đến. Khi thực hiện vay tín chấp theo mức lương tại ngân hàng này, các khách hàng đều sẽ được hưởng một mức lãi suất khoảng 0.6% cho một tháng.

Một số ưu điểm nổi trội về khoản vay tín chấp:

bidv-dan-dau-top-ngan-hang-cho-vay-tin-chap-lai-suat-thap-nhat
Ảnh 3: BIDV dẫn đầu TOP ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất
    • Không cần tài sản thế chấp khi vay vốn;
    • Thủ tục vay vốn đơn giản, có thể giải ngân trong vòng 24h;
    • Khoản vay được giữ bí mật hoàn toàn với người thân và bạn bè;
  • Vay tín chấp lãi suất thấp nhất chỉ 0.6% cho 1 tháng;
  • Thời gian vay linh hoạt từ 12 tháng đến 72 tháng;
  • Hạn mức của khoản vay dao động từ 20 triệu đến 500 triệu đồng;

Những điều kiện vay tín chấp khách hàng cần có:

Ngân hàng vay tín chấp lãi suất thấp cũng có một số những điều kiện cơ bản sau đây mà khách hàng cần phải đáp ứng:

nhung-dieu-kien-khach-hang-can-dap-ung-khi-vay-tieu-dung
Ảnh 4: Những điều kiện khách hàng cần đáp ứng khi vay tiêu dùng
  • Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 55 đối với nữ và giới hạn tuổi 60 ở nam. Với những người làm trong các lĩnh vực đặc thù như giáo sư, sỹ  quan hay quân nhân chuyên nghiệp, … thì tương ứng với độ tuổi lao động;
  • Những khách hàng được nhận lương thông qua hình thức chuyển khoản hoặc tiền mặt;
  • Có các loại hóa đơn tiền điện nước và internet;
  • Có bảo hiểm nhân thọ lớn hơn 1 năm;
  • Có bản hợp đồng mua hàng trả góp;
  • Có sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng;
  • Thực hiện nhiều giao dịch qua ATM;

Một số những loại giấy tờ cần chuẩn bị cho hợp đồng vay vốn:

Mặc dù thủ tục vay tín chấp lãi suất thấp khá đơn giản, thế nhưng khi đến ngân hàng bạn cũng cần cầm theo một số những giấy tờ cá nhân. Đồng thời cần có một số những giấy tờ chứng minh thu nhập của bạn. Cụ thể như sau:

  • Đơn đề nghị cho vay vốn (được làm dựa trên mẫu của ngân hàng BIDV cung cấp);
  • Thẻ căn cước công dân/ chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu;
  • Hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại địa phương;
  • Bản hợp đồng lao động; 
  • Bảng sao kê lương trong 3 tháng gần nhất;

3.2. Lãi suất vay ngân hàng tín chấp – Ngân hàng Vietcombank

Cũng tương tự như ngân hàng Đầu tư, Vietcombank có những chính sách vay tín chấp theo lương lãi suất thấp dành cho các khách hàng của mình. Cụ thể:

vietcombank-cung-danh-mot-vi-tri-trong-danh-sach
Ảnh 5: Vietcombank cũng dành một vị trí trong danh sách
  • Ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp chỉ với 0.6%/ tháng;
  • Thời hạn cho vay lâu dài lên đến 5 năm;
  • Hạn mức cho mỗi khoản vay cao lên đến 500 triệu đồng;
  • Không cần phải có các loại tài sản thế chấp, đảm bản hoặc sự bảo lãnh của đơn vị hiện đang công tác;
  • Thời gian giải ngân nhanh chóng chỉ từ 2 cho đến 3 ngày làm việc;

Một số những điều kiện cho vay của ngân hàng:

Mặc dù không cần tài sản thế chấp, tuy nhiên khách hàng đến các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp (trong đó có Vietcombank) cũng cần phải đáp ứng được những điều kiện mà ngân hàng đó đưa ra:

  • Là các cán bộ nhân viên hoặc người lao động đang làm việc theo biên chế Nhà nước hoặc có các hợp đồng lao động từ doanh nghiệp đang có nhu cầu vay tiêu dùng phù hợp với những yêu cầu mà ngân hàng đưa ra. 
  • Độ tuổi khách hàng vay tín chấp nằm trong khoảng từ 21 đến 55 với nữ và 58 tuổi đối với người vay là nam;
  • Cho khách hàng vay theo hình thức lương chuyển khoản. Cần có bảng sao kê lương trong 3 tháng gần nhất với trung bình lương từ 5 triệu trở lên;
  • Hợp đồng lao động với thời hạn hơn 12 tháng;

Các loại giấy tờ cần có:

Bất kỳ hình thức vay vốn nào cũng cần có các loại giấy tờ cá nhân đi kèm để tiến hành làm thủ tục. Cụ thể, ngân hàng Vietcombank lãi suất vay tín chấp thấp cần một số loại giấy tờ như:

giay-to-ca-nhan-can-co-de-hoan-thanh-thu-tuc
Ảnh 6: Giấy tờ cá nhân cần có để hoàn thành thủ tục
  • Đơn đề nghị cho vay vốn (được làm dựa theo mẫu chuẩn của ngân hàng Vietcombank);
  • Chứng minh nhân dân/ căn cước công dân hoặc hộ chiếu;
  • Sổ hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại địa phương;

Chỉ với một số loại giấy tờ đơn giản, không quá phức tạp, thủ tục nhanh gọn thì các khoản vay tiêu dùng của bạn đã được giải ngân một cách nhanh chóng. 

3.3. Vay tín chấp ngân hàng nào lãi suất thấp? – Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank

Khi được hỏi vay tín chấp ngân hàng nào thấp nhất thì chắc chắn trong danh sách này không thể bỏ qua được cái tên này. VPBank cũng là một trong những ngân hàng có lãi suất vay tín chấp tương đối thấp được khách hàng yêu thích.

Cụ thể một số những ưu điểm như:

  • Lãi suất vay tín chấp 2020 của ngân hàng VPBank khoảng 0.9% cho một tháng;
  • Thời hạn vay có thể kéo dài lên đến 5 năm;
  • Hạn mức của các khoản vay lên đến con số 500 triệu đồng;
  • Thời gian cho hoạt động giải ngân chỉ trong vòng 48 tiếng;
  • Hình thức cho vay tiêu dùng áp dụng cho cả lương chuyển khoản và lương tiền mặt; 

Một số điều kiện cho vay đối với khách hàng:

Để có thể vay tín chấp tại VPBank, bắt buộc khách hàng phải đáp ứng những tiêu chí sau đây:

vpbank-nhan-duoc-su-tin-tuong-tu-khach-hang
Ảnh 7: VPBank nhận được sự tin tưởng từ khách hàng
  • Lương chuyển khoản tối thiểu là 4.5 triệu trên một tháng;
  • Tuổi từ 23 trở lên;
  • Với hình thức lương tiền mặt áp dụng với nhân viên cơ quan nhà nước hoặc TOP 500 và 1000 các doanh nghiệp lớn có trong danh sách riêng mà ngân hàng VPBank đang lưu giữ;
  • Hỗ trợ cho vay với 4 đối tượng ngành nghề sau: Công an, bộ đội, y bác sĩ hoặc giáo viên với mức lãi suất vay vốn tiêu dùng ưu đãi hơn;
  • Thời hạn cho vay có thể dao động từ 1 cho đến 5 năm (12 tháng đến 60 tháng);

Một số giấy tờ khách hàng cần chuẩn bị:

Khi đến vay vốn tại ngân hàng VPBank với hình thức vay tín chấp, khách hàng cần có đầy đủ các loại giấy tờ sau:

  • Chứng minh nhân dân hoặc sổ hộ khẩu;
  • Bản photo về hợp đồng lao động cá nhân;
  • Bảng sao kê lương trong khoảng từ 3 đến 6 tháng gần nhất (Đối với khách hàng là nhân viên tại các công ty và doanh nghiệp);
  • Với hình thức lương tiền mặt: 3 tháng lương gần nhất (VPBank sẽ xem xét đối với các cơ quan nhà nước hoặc những đơn vị tổ chức nằm ở trong danh sách hợp nhất tại ngân hàng VPBank);

3.4. TOP lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào thấp nhất 2020? – Ngân hàng Sacombank

Nằm trong TOP 6 vay tín chấp lãi suất ngân hàng nào thấp nhất chắc chắn không thể nào thiếu được Sacombank. Đây cũng là  một cái tên dành được khá nhiều sự lựa chọn đến từ khách hàng của mình.

Một số những ưu điểm khi vay tín chấp lãi suất thấp tại Sacombank như sau:

lai-suat-vay-tin-chap-cua-sacombank-tuong-doi-thap
Ảnh 8 : Lãi suất vay tín chấp của Sacombank tương đối thấp
  • Mức vay có thể cao lên đến gấp 16 lần so với thu nhập thực tế của khách hàng, hạn mức tối đa là 500 triệu; 
  • Thời gian vay tiêu dùng tối đa cho các cá nhân là 60 tháng;
  • Với phương thức vay khá linh hoạt: Hình thức trả góp tính theo dư nợ ban đầu (trả góp đều) hoặc tính theo số dư nợ giảm dần;
  • Khi có xảy ra các khoản sự kiện bảo hiểm như thương tật hoặc tử vong thì toàn bộ khoản vay của khách hàng đều do bên bảo hiểm chi trả thay;
  • Lãi suất vay tín chấp sẽ phụ thuộc vào từng công ty với trung bình từ 1%/ tháng;

Điều kiện khách hàng cần đáp ứng:

  • Khách hàng cần có bản hợp đồng lao động chính thức với mức thu nhập ổn định;
  • Thu nhập bình quân của người đi vay trong 3 tháng gần nhất trung bình ít nhất là 5 triệu/ tháng với những người hiện đang sinh sống và làm việc tại Hà Nội hoặc thành phố Hồ Chí Minh.
    Đối với khách hàng trên địa bàn các tỉnh khác thì trung bình lương 3 tháng gần nhất là 3 triệu đồng 1 tháng. 

Các loại giấy tờ cần cung cấp:

Chắc chắn rồi, bất cứ ngân hàng nào khi cho vay tín chấp cũng cần cung cấp các loại giấy tờ cá nhân. Với Sacombank, khách hàng cần chuẩn bị những loại giấy tờ sau:

chuan-bi-day-du-cac-loai-giay-to-ca-nhan-can-thiet
Ảnh 9 : Chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ cá nhân cần thiết
  • Bản chính về giấy đề nghị cho vay theo form chuẩn mà Sacombank cung cấp;
  • Bản sao chứng minh nhân dân/ thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu;
  • Sổ hộ khẩu hoặc giấy – sổ tạm trú của khách hàng vay vốn;
  • Một bản sao hợp đồng lao động bản chính thức của khách hàng về đơn vị công ty hoặc doanh nghiệp mà bạn hiện đang công tác và làm việc;
  • Bảng sao kê lương trong 3 tháng gần nhất để chứng minh thu nhập;

3.5. Lãi suất vay tín chấp các ngân hàng Techcombank

TOP lãi suất vay tín chấp các ngân hàng 2020 cũng phải kể đến Techcombank – một trong những cái tên cực kỳ nổi tiếng. Một số những đặc điểm và thông tin lãi suất vay tín chấp tại đây như sau:

techcombank-ho-tro-vay-tin-chap-lai-suat-thap
Ảnh 10: Techcombank hỗ trợ vay tín chấp lãi suất thấp
  • Mức  lãi suất vay tiêu dùng là 1.5% cho một tháng;
  • Hạn mức tối đa cho các khoản vay tín chấp là 300 triệu đồng;
  • Thời gian giải ngân nhanh chóng cùng với các thủ tục vay vốn tương đối đơn giản;
  • Thời gian cho vay tối đa là 60 tháng;

Đáp ứng các điều kiện cho vay

Tất nhiên rồi, dù vay tín chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất thì chắc chắn người đi vay cần phải đáp ứng được tất cả các điều kiện mà ngân hàng đưa ra:

  • Tại thời điểm đề nghị ngân hàng cho vay yêu cầu khách hàng từ 20 tuổi trở lên. Tại thời điểm khách hàng tất toán nợ cho ngân hàng là từ 60 tuổi trở xuống;
  • Khách hàng có bản hợp đồng lao động với thời gian từ 3 tháng trở lên hoặc hợp đồng lao động không có thời hạn xác định;
  • Tổng thu nhập trung bình từ 3.5 triệu trở lên hàng tháng;
  • Có hộ khẩu thường trú hoặc kT3 tại ngân hàng Techcombank để đăng ký vay vốn;
  • Bên cạnh đó còn có một số những điều kiện khác cần có theo quy định và biên chế của ngân hàng;

Các loại giấy tờ và hồ sơ vay vốn cần mang theo:

  • Có đơn đề nghị ngân hàng cho vay tín chấp kèm theo hợp đồng vay vốn (được làm dựa trên mẫu chuẩn của ngân hàng Techcombank);
  • Có chứng minh nhân dân, thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu vẫn còn hiệu lực;
  • Sổ hộ khẩu;
  • Có bản hợp đồng lao động hoặc một số những giấy tờ tương ứng để chứng minh vị trí làm việc hiện tại cũng như thâm niên công tác tại đơn vị đó;
  • Các giấy tờ chứng minh được thu nhập cá nhân;
  • Một số những giấy tờ liên quan khác được yêu cầu (nếu có);

3.6. Vay tín chấp ở đâu lãi suất thấp? – Ngân hàng MariTime Bank

Maritime Bank cũng là một trong những ngân hàng có lãi suất vay tín chấp thấp được khách hàng tin dùng hiện nay. Cụ thể, một số những thông tin cho vay tại ngân hàng như sau:

lua-chon-maritime-bank-cho-cac-khoan-vay-tieu-dung
Ảnh 11: Lựa chọn Maritime Bank cho các khoản vay tiêu dùng
  • Mức lãi suất cho vay tiêu dùng theo lương từ 0.8% đến 1.3% mỗi tháng (tùy thuộc từng khoản vay);
  • Với mức vay cao gấp 24 lần so với lương thực tế với hạn mức là 500 triệu đồng;
  • Thời hạn cho vay cao lên đến 5 năm;

Điều kiện đáp ứng cho vay tại Maritime Bank

  • Độ tuổi cho vay đối với các khách hàng (không kể giới tính) từ 20 đến 60 tuổi;
  • Có hộ khẩu hoặc sổ tạm trú hoặc hiện đang làm việc tại địa bàn có trụ sở của ngân hàng Maritime Bank;
  • Hợp đồng lao động có thời hạn ít nhất là 12 tháng. Hoặc các hợp đồng lao động không có thời hạn lao động nhất định. Một số trường hợp dựa trên biên chế của nhà nước được ghi trong hợp  đồng lao động;
  • Đối với khu vực Hà Nội hoặc Thành phố Hồ Chí Minh thì mức thu nhập tối thiểu là 5 triệu/ tháng. Đối với khách hàng trên các địa bàn khác thì mức lương tối thiểu là 4 triệu/ tháng;
  • Với những đối tượng khách hàng là cán bộ công chứng hoặc viên chức được hưởng lương theo chế độ ngân sách của Nhà nước tối thiểu là 2 triệu đồng/ tháng (Không kể hình thức lương chuyển khoản hay tiền mặt);

Một số loại giấy tờ và hồ sơ vay vốn cần có:

Khi đến ngân hàng, khách hàng cần mang theo những loại giấy tờ sau để hoàn tất thủ tục cho vay:

  • Có đơn đề nghị cho vay kèm theo hợp đồng vay vốn được soạn thảo theo form chuẩn của ngân hàng Maritime Bank;
  • Chứng minh nhân dân, thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu vẫn còn hiệu lực;
  • Có sổ hộ khẩu;
  • Bản hợp đồng lao động hoặc một số các loại giấy tờ tương ứng chứng minh được vị trí hiện tại và thâm niên công tác tại đơn vị đang làm; 
  • Các giấy tờ chứng minh thu nhập hiện hành;
  • Một số loại giấy tờ  khác theo yêu cầu của ngân hàng (nếu có);

4. Đánh giá ưu nhược điểm khi vay tín chấp

Tất nhiên, khi vay vốn ngân hàng theo hình thức tín chấp thì cũng sẽ có những ưu điểm và nhược điểm riêng mà bạn cần phải biết:

su-tien-loi-linh-hoat-khi-vay-tin-chap
Ảnh 12: Sự tiện lợi, linh hoạt khi vay tín chấp

Ưu điểm

  • Vay tín chấp không cần phải có tài sản đảm hoặc hoặc bên bảo lãnh thứ 3 cho hoạt động vay vốn của bạn;
  • Mức lãi suất tương đối hấp dẫn, hình thức vay linh hoạt và hạn mức vay cao;
  • Ngân hàng mang đến cho khách hàng nhiều ưu đãi hấp dẫn;
  • Được bảo đảm bởi các ngân hàng cho vay uy tín;
  • Luôn tạo điều kiện để khách hàng có thể vay được một khoản tiền như mong muốn;
  • Hồ sơ cho vay đơn giản, thủ tục dễ dàng tiện lợi cùng với thời gian giải ngân nhanh chóng;

Nhược điểm

  • Mức lãi suất nhìn chung không cố định, con số này có thể thay đổi phụ thuộc vào từng kỳ thanh toán;
  • Có nhiều loại giấy tờ đảm bảo cùng với thủ tục hành chính khá phức tạp;
  • Ngân hàng có sàng lọc và tiến hành phân loại hồ sơ tương đối khắt khe. Trong trường hợp hồ sơ của bạn bị liệt vào nhóm không tốt thì mức lãi suất bạn phải chịu không ưu đãi;
  • Ngân hàng có áp dụng hình thức phạt đối với các trường hợp tất toán chậm hoặc thanh toán nợ trước thời hạn đã ghi trong hợp đồng;

5. Trong TOP trên, ngân hàng vay tín chấp lãi suất thấp nhất là ngân hàng nào?

Với danh sách 6 ngân hàng được đề cập ở trên thì đây đều là những cái tên có lãi suất cho vay tương đối thấp so với những ngân hàng khác.

Xét về độ uy tín và đảm bảo cũng khiến cho khách hàng cảm thấy yên tâm hơn. Và cái tên trong danh sách lãi suất vay tín chấp thấp nhất chính là BIDV và Vietcombank với lãi suất vay là 0.6% cho một tháng.

Cũng vì lãi suất vay thấp nên BIDV và Vietcombank được rất đông khách hàng lựa chọn trong khoản vay tiêu dùng ở nhiều địa bàn trên cả nước.

Lãi suất vay tín chấp luôn là vấn đề mà bất cứ khách hàng nào cũng quan tâm khi có ý định vay vốn.  Với những thông tin được bantintaichinh đề cập ở trên cùng với danh sách TOP những ngân hàng có lãi suất vay thấp sẽ cung cấp cho bạn những nội dung giá  trị nhất.